smava im Test 2026

Kurzfazit

smava ist seit 2007 am Markt und hat sich vom Kreditmarktplatz zwischen Privatpersonen zum klassischen Kreditvermittler entwickelt. Heute vergleicht die smava GmbH aus Berlin Angebote von über 20 Banken und Kreditpartnern (Eigenangabe), stellt eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage und verspricht mit der „Günstiger-geht-nicht-Garantie“ eine Ausgleichszahlung, falls eine vergleichbare Bank günstiger ist. Die Auswahl ist gut, die Werbung mit „0,68 % Zinsen“ dagegen irreführend: Das repräsentative Beispiel nennt 8,70 %.

Leistungen & Konditionen

Die smava-Startseite nennt eine Spanne von -0,40 % bis 19,90 % effektivem Jahreszins über alle Partnerbanken (Stand: Oktober 2026). Das repräsentative Beispiel nach § 17 PAngV lautet: Nettodarlehensbetrag 50.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, gebundener Sollzins 8,37 %, effektiver Jahreszins 8,70 %, 60 Raten à 1.022,73 Euro, Gesamtbetrag 61.363,57 Euro, Darlehensgeber Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG. Zwei Drittel der Kunden erhalten diesen oder einen besseren Zins. Als Marktorientierung nennt smava zusätzlich einen Medianzins von 6,59 % für Kredite zwischen 10.000 und 30.000 Euro, die im September 2026 vermittelt wurden.

Vermittelt werden Kredite von 1.000 bis 120.000 Euro (die Startseite nennt an einer Stelle 150.000 Euro, die FAQ 120.000 Euro) mit Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten. Sondertilgungen sind laut smava „in den meisten Fällen“ möglich und „oft kostenfrei“, eine Zusage gibt es nicht; es gilt, was die vermittelte Bank im Vertrag festlegt. Die Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb weniger Werktage, einige Banken zahlen mit digitalem Kontoblick und Video-Ident am selben Tag aus.

Die Anfrage wird bei der Schufa als „Anfrage Kreditkonditionen“ gespeichert und ist kostenlos. Erst wenn du ein Angebot annimmst, folgt ein Krediteintrag.

Vorteile

• Breite Bankenauswahl. Über 20 Partner, darunter Genossenschaftsbanken, die bei anderen Portalen fehlen.
• Schufa-neutral und kostenlos. Die Konditionsanfrage verändert den Score nicht.
• Hohe Summen und lange Laufzeiten. Bis 120.000 Euro und 120 Monate, mehr als die meisten Einzelbanken.
• Preisgarantie. Einmalzahlung, falls eine vergleichbare inländische Bank günstiger ist.

Nachteile

• Irreführende Werbezahl. Der Abstand zwischen „0,68 %“ und 8,70 % im repräsentativen Beispiel ist der größte im Test.
• Keine Zusage zur Sondertilgung. Ob sie kostenlos ist, entscheidet die Bank.
• Kritik in der Vergangenheit. Verbraucherzentralen beanstandeten Negativzins-Werbung und ein „Auszahlungsversprechen“; auch der Begriff „Partnerbank“ wurde gerichtlich angegriffen.
• Inkonsistente Angaben. Höchstbetrag 120.000 oder 150.000 Euro, Mindestbetrag 500 oder 1.000 Euro, je nach Seite.

Wie wir bewertet haben

Zinsen & Kosten (8,6): Durch die Vielzahl der Banken sind gute Zinsen erreichbar, der Median von 6,59 % belegt das. Der 2/3-Zins des Beispiels liegt mit 8,70 % aber über dem von CHECK24-Angeboten und der SWK Bank.

Flexibilität (8,4): Große Spanne bei Summe und Laufzeit, Umschuldung und Autokredit inklusive. Sondertilgung bankabhängig.

Bearbeitung & Auszahlung (8,0): Digitaler Prozess mit Kontoblick und Video-Ident, Auszahlung meist in wenigen Werktagen. Keine feste Zusage zur Dauer.

Transparenz (6,9): Das repräsentative Beispiel steht vollständig auf der Startseite, das ist gut. Die Überschrift ohne Kennzeichnung als Effektivzins, widersprüchliche Grenzwerte und die Kritik der Verbraucherzentralen kosten Punkte.

Für wen geeignet

smava eignet sich für Kreditsuchende, die mehrere Angebote wollen und bereit sind, die Angebote selbst anhand des repräsentativen Beispiels zu bewerten. Interessant ist das Portal für Summen über 80.000 Euro, die viele Einzelbanken nicht vergeben. Wer sich vom Werbezins blenden lässt oder eine garantiert kostenlose Sondertilgung will, sollte die Angebote genau lesen oder direkt bei einer Bank wie der SWK Bank anfragen.